2018/10/31

ウェルスナビの手数料とは? いつ、どのタイミングで引き落しされるの?

AIロボアドバイザーを活用した全自動資産運用のウェルスナビですが、気になるのが手数料です。

利用に手数料がかかるのは当然ですが、どのくらいかかるのでしょうか?

この記事ではウェルスナビの手数料に的を絞ってお伝えします。

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ウェルスナビの手数料とは? いつ、どのタイミングで引き落しされるの?

この記事では以下の項目について紹介します。

  • ウェルスナビの手数料はいくら?
  • ウェルスナビ手数料の長期割
  • ウェルスナビの手数料の詳しい計算方法
  • ウェルスナビの手数料が引き落とされるタイミング

ウェルスナビの手数料はいくら?

ウェルスナビの手数料は、

  • 年率1.0%(税別):預かり資産3000万円まで(3000万円を超える部分は0.5%)

このようになっています。

つまり、100万円の運用なら年間1万円(税別)の手数料を、500万円の運用なら年間5万円(税別)の手数料を支払うことになります。

これを高いと見るか安いと見るかは人それぞれですが、

  • ノーベル賞受賞の理論に基づくAIロボアドバイザーの活用
  • 全自動の取引
  • 資産運用に自分の時間を割く必要がない

この代価として納める手数料ですから、至極当然の金額と理解して良いかと。

その他の手数料形態がどうなっているのか、ウェルスナビ手数料テーブルを見てみましょう。

画像元:WealthNavi

運用にかかる手数料以外の部分は、基本的に無料、0円です。

入金も提携ネットバンク利用のクイック入金であれば無料ですから、ウェルスナビ利用のコスト負担は少ないと考えられます。

ちなみに、ウェルスナビが提携しているネット銀行は以下の通りです。

画像元:WealthNavi

現時点では6行との提携となっていますが、将来的に提携ネットバンクが増えるものと期待しています。

ウェルスナビの手数料の詳しい計算方法

上でお伝えしたように、ウェルスナビ手数料は年率1%です。(預かり資産3000万円まで) しかし、実際は毎日1日分の手数料が計算され、1か月分が翌月に引き落とされます

ETF終値、為替レートをもとにあなたの時価評価額を計算され、その評価額の年率1%相当が毎日1日分の手数料として計算されます。その計算式をお伝えしておきますね。

  • 時価評価額×1%÷365×1.08(消費税)=1日分の手数料

仮に、あなたの時価評価額が100万円だったとすると、

  • 100万円×1%÷365×1.08=29.589円

1日の手数料は29.589円となり、1か月分(30日)の887円が翌月にウェルスナビ口座から引き落とされることになります。

ウェルスナビ手数料の長期割

ウェルスナビの手数料には長期割という特典があり、条件を満たすと手数料が割引きになります。

  • 長期割判定額:50万円~200万円未満⇒割引率0.01%
  • 長期割判定額:200万円以上⇒割引率0.02%

長期割判定額とは、長期割の判定をする時点の、総入金額から総出金額を引いた金額のことです。そして、長期割の判定は、毎月1日となっています。

そして、この割引率は毎半年ごとに適用になるので、過去半年間の入出金の差額において条件を満たしていれば、さらに0.01%ないし0.02%の割引が適用となります。

最大0.90%までの割引が適用されるので、条件を満たせるよう入出金したほうがお得です。

分かりやすいように長期割の図表を貼っておきます。

画像元:WealthNavi

せっかくウェルスナビで投資をするなら、最低50万円は入金し運用すると良いかもしれません。

もちろん、投資は余裕資金で投資するのが絶対条件ですから、長期割のために生活費をつぎ込んで投資するなど、無謀なことは避けましょう

ウェルスナビ口座を開設する⇒ウェルスナビ

ウェルスナビの手数料が引き落とされるタイミング

ウェルスナビの手数料が引き落とされるタイミングですが、毎日1日分の手数料が計算され1か月分の手数料が翌月1日(週末・祝日の場合は翌営業日)にウェルスナビ口座から引き落としになります。

ちなみに私の2018年6月分の手数料は7月2日(7月1日は日曜日でした)に引き落とされました。

ウェルスナビの手数料 まとめ

ウェルスナビの手数料についてまとめます。ウェルスナビの手数料は、

  • 年率1.0%(税別):預かり資産3000万円まで(3000万円を超える部分は0.5%)

投資額によって変動します。そして実際は

  • 時価評価額×1%÷365×1.08(消費税)=1日分の手数料

毎日1日分の手数料が以上の計算式で計算され、1か月分の手数料が翌月1日に引き落されます。

長期割が設定されていますから、上手に活用しましょう。

ウェルスナビの始め方

これからウェルスナビを始めようと思っている方は、始める前にこちらの記事を参考にしてください。

それでは、また。

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