2019/08/06

人民元投資 | スワップポイントを狙う運用方法とおすすめFX口座

高金利通貨の一つ「人民元」。

FXで取引すれば高スワップポイントが獲得できるため、スワップ運用派の間で人気が高まっています。

2019年7月のスワップポイントランキングをご覧ください。

スワップ/日 スプレッド
みんなのFX 10円 0.9銭
LIGHT FX 10円 0.9銭
外為どっとコム 10円 1.8銭
サクソバンク証券 7.20 34銭
SBIFXトレード 6.53 1.4銭
セントラル短資FX 3.96 1.8銭

(2019年8月6日更新)

こうして比較すると、スワップとスプレッドにおいて群を抜いているのは、トレイダーズ証券(みんなのFXとLIGHT FX)です。

レイダーズ証券【LIGHT FX】

トレイダーズ証券はメキシコペソ円のリガノール積立で利用していましたが、アプリもスペックも高機能なんですよね。

また、外為どっとコムもスプレッドは同水準です。

人民元運用を始める前に覚えておきたいのは、中国と中国元は少々くせがあります。人民元投資においてマイルールをしっかり決めておくことが重要です。

この記事では、投資対象の中国とはどんな国か概要をお伝えし、人民元スワップ運用の運用方法を3つご紹介します。

いずれの方法も非常に簡単に手掛けられるので、FX初心者でも活用できる運用方法です。自身にぴったり合っていると思える投資法で人民元を買ってみましょう。

人民元/円(CNH/JPY)月間スワップポイントランキング

中国の経済状況や政策金利まとめ

中国人民元(CNH)の特徴

おすすめの人民元運用方法3選

  1. 完全ほったらかし人民元スワップ運用
  2. アクティブ運用のリガノール積立
  3. 定期的に自動積立

人民元運用の大切なコツ

  • ロスカットされないこと
  • 決済前でもスワップポイントが引き出しできるFX口座を利用する
  • 未決済スワップポイントが課税対象にならないFX口座を利用する

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中国の経済状況や政策金利まとめ

まず、中国とはどんな国か、その概要を見てみましょう。

中国の概要

  • 正式国名:中華人民共和国(英:People’s Republic of China)
  • 国土面積:約960万㎢
  • 人口:約14億人
  • 首都:北京
  • 元首:習近平(総書記)
  • 首相:李克強
  • 政治:人民民主共和制(共産主義、社会主義とも言われる)
  • 民族:56の民族。92%は漢族で、残りは少数民族
  • 宗教:仏教。チベット地方にイスラム教やチベット仏教が点在。キリスト教徒も。
  • 通貨:人民元

国面積は日本の約25倍とのことですが、25倍の面積ってどれくらいなのでしょうか? グーグル地図で見てみましょう。

ソース https://maps.google.co.jp/

ソース https://maps.google.co.jp/

・・・広いですね。ただただ広い。全く何もない土地もあるのかと容易に想像できます。

国民の92%は漢族ですが、少数民族もおり、時折民族紛争やイスラム系過激派によるテロ行為が散見されているのが気になります。

経済への打撃にはならなくとも、習近平総書記を悩ます一つの問題なのは間違いありません。

中国の経済成長率

経済成長率とは、前年比でGDPがどれほど成長したかを表す指標になります。新興国への投資の醍醐味は将来性豊かな成長性です。経済成長率を見ることで、人民元への運用度合いを決めることができるでしょう。

ちなみに、経済成長率は以下の計算式で求められます。

  • 経済成長率=(今年のGDP-去年のGDP)÷去年のGDP×100

2000年以降の中国経済成長率を見てみましょう。(単位は%)

(IMF出典データに基づき筆者作成)

わかりやすいように日本の経済成長率との比較グラフにしました。

直近20年の経済成長率になりますが、2007年をピークに成長率が弱まっていることが見て取れます。今後の成長率は横ばい程度で推移すると予測されています。

IMFは2015年時点で、その後の成長率を予測したデータを発表していました。

  • 2016年:6.30%
  • 2017:6.00%
  • 2018:6.10%

この予測から言うとIMFのデータはあまり正確ではありませんでした。中国の成長率がダウンする予測でしたが、実際はほぼ横ばいを維持できています。

そう考えると、今後も大きな変動なく6%前後で推移する可能性が高いと言えます

ならば、中国元運用のメイン収入となるスワップポイントも大きな変動なく定期的に同量を受取れるのではないかと見ています。あくまでも私見ですが、期待値は高いです。

比較的安定したスワップトレードができると効率よく資産を増やしていけますからね(^^♪

中国の政策金利

人民元のスワップポイントに大きな影響を及ぼす政策金利を見ておきましょう。

画像元:外為どっとコム

2019年6月時点で4.35%となっています。

3大高金利国のトルコ、メキシコ、南アフリカに次ぐ高金利ですので、投資の醍醐味がありそうです。

また、メジャー通貨金利と比較しても相当な高金利ですから、FXのスワップトレードの対象として魅力的な通貨と言えます。

中国の主要産業

主要産業は、繊維,食品,化学原料,機械,非金属鉱物が中心となっています。

主な輸出品目は以下の通りです。

  • 自動情報処理機械類
  • 衣類
  • 携帯電話関連商品
  • その他

輸出相手国も見ておきましょう。

  • 香港:約17%
  • アメリカ:約17%
  • 日本:約7.0%

香港にならんでアメリカが第2位。ということは、アメリカの景気が悪ければ輸出量が減りますから、アメリカの景気が中国に与える影響は大きいと予測できます。

また、トランプ大統領率いるアメリカと貿易摩擦が勃発し、関税報復が再三再四行われています。

これが中国経済に悪影響をもたらす可能性は否定できません

主な輸入品目は以下の通りです。

  • 原油
  • 鉄鉱関連
  • 自動車

一つ覚えておきたいのは、

  • 原油高⇒中国経済へ悪影響
  • 原油安⇒中国経済へ好影響

中国は自国油田はほとんどありません。原油は輸出に頼っていますので、原油価格と中国経済は深い関係にあるのです。

中国と原油の関係について頭に入れておくと、今後の人民元運用に役立ちます。

中国の観光地

中国とはどんな観光地があるのでしょうか? 人民元運用に直接関係はありませんが、投資先を知るという意味で、中国の人気スポットを見ておきましょう。

万里の長城

中国 万里の長城

中国 万里の長城

世界有数の世界遺産。一度は見ておきたい人工建造物です。

故宮

中国 北京 故宮博物館

天安門広場の奥にある故宮博物館。面積が広大で、観光が終わったころにはへとへとに。

九寨溝

中国 九寨溝

中国が誇る世界遺産の一つ。成都北西約400kmの高地にある湖は絶景。言葉は要りません。

桂林

中国 桂林

日本人に大人気の観光スポット。桂林に行ったら川下りが定番。

上海の外灘(バンド)

中国 上海 外灘

モダンな観光スポット。どうせ行くなら夜景を堪能したい場所です。

中国の日本大使館

中国旅行で困ったことがあったら日本大使館へ。

  • 住所:北京市朝陽区亮馬橋東街1号
  • 電話:010-8531-9800

現地で中国人民元キャッシュを手にする方法

私は取材と旅行で中国へ行ったことがありますが、人民元は現地の銀行ATMで引き出しました

簡単に引き出しできますし、手数料を安くおさめる方法があるので、こちらの記事を参考にしてください↓

クレジットカードでキャッシングする方法を画像付きでご紹介【中国編】

JCBカードの海外キャッシングで現地通貨を手にする方法【中国編】

中国人民元の特徴

ここからは中国人民元の特徴について解説していきます。

CNYとCNH

中国人民元には2種類あり、FX会社で取引できるのは主にCNH通貨のほうです。

人民元のCNYとCNHの違いとは

CNHはオフショア中国元とも呼ばれ、CNYと違いスワップポイントがきちんと付与されます。2012年以降、FX会社で取扱われているのはCNHです。

では、CNH/JPY通貨ペアの動きを見てみましょう。CNH/JPY通貨が取引できるSBIFXトレードのチャートを拝借します。

CNH/JPY月足チャート

2011、12年は1人民元12円台でくすぶっていましたが、2015年は約20円をマーク。中国経済と人民元の強さを物語る動きとなっています。

2016年になってからはレートが落ち着き気味で、2019年は16円台前後で落ち着いており、今後は15~17円台で推移すると見ています。

おすすめの人民元運用方法3選

人民元は実際どうやって買ったら良いの? と考えているところでしょうか。

ここでは人民元の3パターンの買い方をお伝えします。

  1. 完全ほったらかし人民元スワップ運用
  2. アクティブ運用のリガノール積立
  3. 定期的に自動積立

生活スタイルや好み・性格によって買い方が変わってきますので、自身にぴったりの買い方で人民元スワップ生活を始めましょう。

完全ほったらかし人民元スワップ運用

一番オーソドックスな運用方法は、完全ほったらかし人民元スワップ運用です。

具体的な運用方法ですが、非常にシンプルです。

  1. お目当ての生活費に必要な推奨投資金額をFX口座に入金する
  2. 必要な分だけ人民元を買う
  3. あとはほったらかしでOK

たった3つのステップでほぼ毎日スワップポイントを受取れます。

ただし、人民元を買うときは分散購入を心がけてください

  • 時間の分散⇒時間を分散して投資する
  • FX口座の分散⇒利用FX口座を分散して投資する

この2つのキーポイントを実践して人民元を運用しましょう。

というのは、人民元は日々変動しますので、購入価格のバランス化を図るために購入時期を分散して中国元を買い付けるのがおすすめです。

また、FX口座によってスワップポイントが微妙に違います。

より高いスワップポイントを提供するFX口座で人民元を購入するため、複数のFX口座で人民元を買えばスワップ低下リスクに対処できます

さらに、万が一、人民元円レートが11円(史上最安値)にせまってくるようなことがあった場合は、ロスカット対策として追加で資金を入れると安心してスワップ生活ができます。

人民元円レートが12円をきることは、リーマン・ショック級の世界金融危機でも起こらない限りないと見ていますが…。

しかし、念のため用心してください。為替相場に絶対はありませんので

個人的には後述するリガノール積立が気に入っていますが、この完全ほったらかしスワップ生活も悪くないですよ。

要は、ロスカットされないようにFX口座に十分な資金を入れておき、分散購入するだけで良いわけですから。

ツイッター上でも同じような口コミがありました。

人によって考え方が違いますので、何がベスト! とは断言できませんが、完全ほったらかし人民元スワップ運用は簡単で楽です。おすすめです。

ほったらかし人民元スワップ運用向けFX口座⇒外為どっとコム

アクティブ運用のリガノール積立

少し手間をかけて積極的に人民元を運用しスワップ生活したい方は、アクティブ運用のリガノール積立がおすすめです。

リガノール積立はわたしが命名した投資法なのですが、簡単に言うとスワップを狙うだけでなく、利が乗ったら売買し利益を確実に積み上げていく運用法になります。

人民元スワップ生活でリガノール積立をする場合、このようなルールにそって運用していくことになります。

  • はじめに30万円入金し5Lot購入
  • 毎月3万円入金し0.5Lot積立
  • 証拠金維持率を1000%以上維持する
  • スワップ2か月分の利益がのったポジションを利益確定
  • 利確後、売却分をあらたに新規積立

この積立方法ならリスクをより抑えた投資ができますし、ただただスワップポイントをためるより利が乗りやすいことがシミュレーションでも証明されています。

また、以上のルールは調整が可能です。たとえば、毎月の積立額を少なめにして購入量も少なくすることもできますし、逆にさらに多くの資金を活用してしっかりスワップポイントを獲得することもできます。

どんなルールにするかは自身できめてOK。

ただし、運用途中にむやみにルールを変えると運用に失敗する可能性が高まります一旦決めたルールをしっかり順守し運用することでスワップ生活が可能です。

マイルールを守りながらリガノール積立をしてください。

リガノール積立の詳細を知りたい方は、私の積立実績が参考になります↓

(※通貨によってマイルールがほんの少しだけ違います)

定期的に自動積立

 

人民元のもう一つの買い方が、SBIFXトレードの積立FX口座を活用して定期購入する方法です。

おすすめの買い方の一つ目は、はじめに一括で人民元を買いほうっておく方法でした。

こちら積立FXもほうっておいても人民元運用できる投資法ですが、大きな違いは、分散して人民元を購入する点です。

購入時期をわけることによってドルコスト平均法での投資ができ、リスク分散効果を期待できるだけでなく平均購入価格をおさえることもできます。

用語解説:ドルコスト平均法とは

  • 対象商品を定期的に購入する投資法。定額購入法ともいう。平均購入価格を抑える効果がある
  • 参考記事⇒ドルコスト平均法とは

もうちょっと突っ込んで説明すると、積立FXは、自動で外貨を定期的に積立するサービスになります。

難しい要素は初めに3つのチョイスをするだけです。

  1. 購入通貨(人民元、カナダドル、米ドル、英ポンド、豪ドル、NZドル、香港ドル、トルコリラ、南アフリカランドの9通貨から選択)
  2. 購入量(1通貨/月~購入可)
  3. 購入頻度(毎日・毎週・毎月のいずれか)

これを初めに設定したら、あとは積立FX口座が自動で積み立ててくれますので、ほうっておいて大丈夫です^^

必要に応じて手動で外貨の再購入や売却も可能なので、リガノール積立の要素を取り入れて自動積立することもできますよ。

積立FXでの人民元運用はこんな方に向いています。

  • 忙しい方
  • 手動でFX取引をしたくない方
  • 自動で外貨積立をしたい方
  • ほったらかし資産運用がしたい方

手動で人民元投資したくないという方は、こちら自動で人民元積立ができる積立FXがおすすめです。

積立FXの始め方

これから人民元を積立FXで運用するなら、始める前に以下の記事を参考にしてください。SBIFXトレードのメリットとデメリット、積立FXのメリットやデメリットをビシッと解説しています。

積立FXを始める前の基礎記事

積立FX専用口座の開設はこちらから↓↓
数分で簡単に開設できます
もちろん無料です
SBIFXトレード

人民元スワップ運用の大切なコツ

人民元スワップ運用の重要ポイントとして

  • ロスカットされないこと

これが大前提です。

ロスカットさえされなければ半永久的にスワップポイントを受取れます。

用語解説:ロスカットとは
⇒FX会社規定の証拠金維持率を下回った時点で、保有中の通貨すべてが強制的に決済されるシステムのこと

もちろん、あらためて人民元を買いなおせば良いのですが、

  • ロスカットにあう=投資金減少

ですので、あらためて人民元スワップ投資を始めるのは難しいかもしれません。

繰り返しになりますが、ロスカットにならないようにFX口座に十分に資金を入れておくことが非常に重要なのです。

ロスカット規定はFX会社によって違います。証拠金維持率やロスカット規定に関する詳細はこちらの記事で確認できます↓

FX各社のロスカット基準値をまとめて、利用価値の高いFX口座を考えてみた

その他に大切なコツがありますのでお伝えします。

決済前でもスワップが引出しできるFX口座を利用する

ときおりたまったスワップを利用するために引き出したいですよね

しかし、FX口座には2種類あって、

  • 決済前はスワップを引き出せないFX口座
  • 決済前でもスワップのみ引き出しできるFX口座

この2種類です。

たまったスワップポイントを引き出したいなら、後者のFX口座の利用が必須です。

決済前でもスワップポイントを引き出しできるFX口座はこちらの記事に詳しく書いています↓

決済前にスワップポイントを引き出しできるお得なFX口座とは

未決済スワップが課税対象にならないFX口座がベスト

スワップ生活のもう一つの大切なコツですが、未決済スワップポイントが課税対象にならないFX口座を利用するのがベストです。

つまり、人民元保有中はスワップポイントがたまっていきますが、たまったスワップポイントが課税対象となるか、それとも決済後はじめて課税対象となるか、FX口座によって違います。

決済したあと課税になるなら決済のタイミングを自分で決められますので、税金対策になります。可能な限り、融通をきかせて外貨運用したいですよね。

未決済スワップが課税対象になるFX口座とそうでない口座はこちらです↓

未決済スワップに税金がかからないFX口座をご希望の方は、この点に留意して下さい。

ただし、遅かれ早かれ税金は払うことになるので、大きな問題にはなりません(>_<)

ここまでで、決済前にスワップのみ出金可能なFX口座と未決済スワップが非課税のFX口座を見てきました。

これら条件を満たすFX口座は、スワップポイント業界最高水準のあの会社なんですよね。

ぜひこの口座を利用して人民元スワップ運用をしたいですね(^^)/

人民元(CNH/JPY)が取引できるおすすめのFX会社

人民元(CNH/JPY)はどこのFX会社でも取引できるわけではありません。そこで、自信をもっておすすめできるFX口座を厳選しました。

上でも少しふれましたが、もう一度紹介しますね。

LIGHT FX(トレイダーズ証券)

  • LIGHT FX
  • 注目点:みんなのFXと同じトレイダーズ証券がサービスするFX口座「LIGHT FX」。スペックはみんなのFXと全く同じなので、高スワップポイント提供のFX口座です。みんなのFXで別通貨を運用するとき、使い分けるのに必要となるFX口座です。リスク管理対策にもなるので、みんなのFXと同時開設をおすすめします。
  • LIGHT FXのメリット・デメリットまとめ記事

口座開設はこちらから↓↓
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もちろん無料です^^
レイダーズ証券【LIGHT FX】

みんなのFX(トレイダーズ証券)

  • みんなのFX
  • 注目点:もともとスプレッドが狭い優良FX口座でしたが、近年スワップポイントに力を入れており、メキシコペソ、トルコリラ、南アフリカランド、豪ドル、カナダドルなど高金利通貨スワップポイントは常にランキング上位です。業界最高水準のスワップポイント提供なので、早めに口座開設して人民元運用の準備を始めましょう!
  • みんなのFXのメリット・デメリットまとめ記事

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トレイダーズ証券[みんなのFX]

外為どっとコム

  • 外為どっとコム
  • 注目点:情報力に強みがあり、長年自己資本規制比率1000%以上をキープしているため信頼度も高い外為どっとコム。最近、人民元スワップポイントに力を入れているので、中国元スワップ運用をしたいなら是が非でも開設しておきたいFX口座です。人民元も1000通貨単位で取引できます。もちろん手数料はかかりません^^
  • 外為どっとコムの詳細

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それでは、また。